日圓弱到爆!東京房產買點浮現!專家:定存單質借日圓,規避日圓貶值風險 MyGoNews房地產新聞 Global Real Estate
日圓弱到爆!東京房產買點浮現!專家:定存單質借日圓,規避日圓貶值風險
新聞摘要
  • 日圓弱到爆!東京房產買點浮現!專家:定存單質借日圓,規避日圓貶值風險
【MyGoNews蕭又安‧方暮晨/綜合報導】近日金管會擬降銀行海外分行房貸風險權數,換言之,鼓勵銀行承作海外房貸業務,不僅可增加海外分行業務量,甚至提升分行收益。台灣房屋全球財富中心首席分析師邱太煊指出,國內打房效應、投報率低,加上日圓重貶、東京房價比台北低,投資者忙卡位東京不動產。
   
然而,美國經濟持續復甦、美元轉強,全球資金回流美國的疑慮,導致日圓重挫,兌美元一度貶破109大關,創6年來新低。因此有媒體報導,日圓貶值25%,現在赴日買房可打75折!邱太煊解釋說,這樣邏輯不通,日圓雖貶值,但日本房價也在漲!已產生互抵效果,日股也有相同情況。
   
邱太煊接著說,2年前(2012.10)日圓兌新台幣=2.66:1,2014年9月底日圓兌新台幣=3.6:1,日圓兌新台幣貶值約35.34%,但匯率貶35%,不代表房價可以打65折。
 
但日圓狂貶,也讓海外投資者聞香而來,新加坡主權基金(GIC)斥資1700億日元(新台幣486億元),收購東京32樓丸之內大廈;中國民企上海復星集團也收購東京品川花旗銀行大樓。海外基金、日本財團資覬覦資產便宜狂買辦公樓。2014年尤其明顯,2014年1~8月東京商用不動產成交1800億台幣(未含丸之內大樓、花旗大樓交易),同期台北商用不動產交易總金額新台幣172.88億元,東京商辦交易量足足是台北市的10倍大。
   
看到日圓重貶,國人現在赴日本買房最擔心「匯差損」,即使賺了房價價差(capital gain),卻賠了匯差(currency exchange loss)。邱太煊分析說,國人購買海外不動產,其目的大部分都不是自用角度,而是投資、理財規劃、財務避險等功能。
   
邱太煊建議,若擔心日圓還會續貶,投資者可向台灣的銀行(一銀、彰銀、台銀及兆豐商銀等銀行在東京設立分行)將新台幣定存單質押借出等值日圓,去給付自備款或房貸,若未來日圓持續貶值,借來的日圓價值縮水,還款相對輕鬆,達到避險的效果。不過,萬一未來日圓升值,同樣沒有辦法享受到日圓升值的優惠。
   
假設美元長期看升、日圓長期看貶的趨勢下,正確的操作方式,有美金帳戶的投資者,可以利用美元定存單質借日圓來付購屋款,除了賺到資產增值、利差之外,匯率操作得宜,還可賺到可觀匯差,達到三賺的效果。